חברותנו בקופת חולים, שהיא בגדר חברות חובה, נותנת כיסוי ומענה לצרכינו הרפואיים וביטוח לרכב וביטוח דירה מעניקים לנו הגנה כנגד תביעות צד שלישי. הבעיה הינה כי כיסויים אלו תקפים כל עוד אנו נשארים בגבולות הארץ.

מרגע שיצאנו מגבולות הארץ, תוקף כיסויים אלו פג ואנו מוצאים את עצמנו נטולי כיסוי כנגד מקרים ביטוחיים שונים אשר עלולים להתרחש בכל עת ובכל מקום. ביטוח נסיעות לחו"ל בא על מנת לתת מענה למקרים מעין אלו.

ביטוח נסיעות לחו"ל – סוגי הכיסויים הניתנים

במסגרת פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל נעשה ניסיון לתת מענה רחב ככל הניתן למקרי ביטוח שונים בהם אנו עלולים להתקל בעת השהייה בחו"ל. ניתן לחלק את סוגי הכיסויים אשר מכוסים על ידי פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל למספר תחומים נפרדים:

• אשפוז בעת השהיה בחו"ל
• צרכים רפואיים שונים אשר אינם אשפוז
• צרכי מלווה בעת טיפול רפואי בחו"ל
• איבוד או נזק למטען אשר אנו נושאים עימנו בעת השהיה בחו"ל
• כיסוי והגנה משפטית בתביעות צד שלישי
• כיסוי למקרי ביטוח הנוגעים לעצם הנסעיה עצמה כגון איבוד כספים בעת אשר עולה הצורך לבטל, לדחות או לשנות מועדי טיסות.

ביטוח נסיעות לחו"ל – מבנה פוליסות הביטוח

פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל פועלות בשיטה בה ניתן לרכוש אחת מפוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל הבסיסיות ובנוסף אליה לרכוש כיסויים נוספים למקרים שונים אשר דורשים התייחסות מיוחדת. פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל הבסיסיות שונות זו מזו במספר היבטים: גובה הכיסוי המוצע בפוליסת הביטוח, חלוקת הכיסוי לסעיפי הביטוח השונים, אילו הרחבות ניתן לרכוש עבור פוליסות הבסיס אשר נבחרו.

כיום מוצעות פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל סטנדרטיות כשירות על ידי חברות האשראי השונות. פוליסות אלו הינן על פי רב פוליסות בסיס אשר הכיסוי בהן הינו נמוך יחסית ובעל חלוקה פנימית קשיחה אשר מקשה על קבלת כיסוי הולם במצבים רבים, גם כאשר גובה הכיסוי הנדרש נמוך בהרבה מגובה הגבלת האחריות המצוין בפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל.

לדוגמה, אם גובה הכיסוי הינו של 1,000,000 דולר, אך החלוקה הפנימית גורסת כי כיסוי זה ברובו צרכי אשפוז בלבד, ואף שם החלוקה גורסת עד 2000 דולר ליום אשפוז ועד 300 ימי אשפוז, לדוגמה, אז ייתכן בהחלט כי ביום האשפוז הראשון בו יבקשו הרופאים לבצע בדיקה יקרה במיוחד, הסכום הנדרש לכיסוי הבדיקה יעלה על 2000 הדולר המוגדרים בפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל.

פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל טובות יותר הן כאלו אשר אינן כוללות חלוקה פנימית אשר כזו ומציינות רק את גובה הכיסוי הניתן – לחלוקה פנימית ככל אשר יהיה צורך.

ביטוח נסיעות לחו"ל – הרחבות

לפוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל הבסיסיות הקובעות את גובה דמי האחריות ואת חלוקת הכיסוי הפנימית, ניתן להוסיף הרחבות בתשלום נוסף בהתאם לצורך. יש לשים לב כי לעתים מגבילות חברות הביטוח את רכישת ההרחבות לפוליסות היקרות יותר בלבד.

סוגי ההרחבות אשר ניתן לרכוש הינן:

• הרחבה לכיסוי מצב רפואי קודם – יש לשים לב כי תחת ההגדרה של מצב רפואי קודם נכללים אף מצבים של נטילת תרופות על בסיס קבוע, ונשים בהריון
• הרחבה לכיסוי ספורט אתגרי – כיסוי למצבים בהם מתוכננות פעילויות ספורט אתגרי בנסיעה כגון טרקים, סנפלינג, קיאקים, קפיצות בנג'י וכו'.
• הרחבה לכיסוי ספורט חורף – כיסוי למצבים בהם מתוכננת בנסיעה פעילות ספורט חורף כסקי, סנובורדינג או קרוס קאנטרי
• הרחבות לכיסוי מטען – הרחבה לכיסוי פריטי מטען יקרים כלפטופ, מצלמה, טלפון סלולרי או מסרטת וידאו.
• הרחבות לכיסוי שירותים נוספים – כגון איתור, מילוט, חילוץ והצלה