בניגוד לפוליסות ביטוח חובה לרכב ופוליסות ביטוח מקיף לרכב, פוליסות ביטוח צד ג' לרכב אינן מוגנות על ידי פוליסת ביטוח סטנדרטית הקובעת תנאי מינימום אשר כל פוליסה בעבור רכבים פרטים ומסחריים עד ארבעה טון מחויבת בהם כך ובעת רכישה יש לשים לב היטב לכל הפרטים אשר מוגדרים בנוסח הפוליסה אותה עתידים לרכוש.
ביטוח צד ג' לרכב – סכומי הביטוח
פוליסות ביטוח צד ג' לרכב מגדירות סכום מסוים אשר מוגדר כגבול אחריות חברת הביטוח. כאשר בעל הרכב נתבע בעבור נזק אשר נגרם לצד שלישי, הסכום אשר ישולם לתובע יהיה הנמוך מבין שני הסכומים הבאים: גובה התביעה או גובה גבול האחריות.
במידה וגובה גבול האחריות גבוה וסכום התביעה, תשולם התביעה במלואה, להוציא דמי השתתפות עצמית, לתובע. במידה וגובה גבול האחריות נמוך מסכום התביעה ישולמו ההפרשים מכיסו של הנתבע עצמו.
ביטוח צד ג' לרכב – הוצאות הגנה
קיימים שני מודלים עיקריים בהם דואגת חברת הביטוח להגנה משפטית פלילית בעבור הנתבע אשר לרכבו פוליסת ביטוח צד ג' לרכב:
- מינוי עורך דין מטעמה של חברת הביטוח, אשר מייצג את הנתבע בכל ההליכים המשפטיים הפליליים בנוגע לנזקים לגוף או לרכוש אשר נגרמו לצד שלישי.
- מינוי עורך דין על פי שיקול דעתו של הנתבע וקבלת פיצוי כספי מחברת הביטוח לכיסוי שירותיו של עורך הדין.
בכל אחד מן המקרים, ובמיוחד במקרה בו חברת הביטוח משלמת פיצוי עבור עורך דין הנבחר על ידי המבוטח, יש לשים לב לכך כי גובה הפיצוי אכן מכסה את שכר ההגנה ושכר טרחת עורך הדין וכי הוצאות מיוחדות כגון במקרה ערעור מכוסות אף הן. תנאי הפוליסה הספציפיים מפורטים בכל פוליסה ופוליסה ומשתנים בין הפוליסות וחברות הביטוח השונות.
ביטוח צד ג' לרכב – מקרים אשר אינם מכוסים
פוליסות ביטוח צד ג' לרכב נוהגות להחריג מקרים מסוימים אשר בהם לא ינתן כיסוי עבור תביעה מצד שלישי אשר נפגע. מקרים אלו כוללים מקרים בהם נהג הרכב אשר נתבע היה נתון להשפעת אלכוהול או סמים משכרים אחרים או כל חומר אחר אשר עלול לפגוע בשיקול דעת הנהג ובעירנותו בעת התאונה.
מקרים נוספים אשר אינם מכוסים על ידי פוליסות ביטוח צד ג' לרכב הינם מקרים בהם הרכוש אשר נפגע היה בבעלותו או תחת חסותו ואחריותו של בעל פוליסת הביטוח או מי מבני משפחתו.
כאשר מדובר ברכבים אשר אינם פרטיים או מסחריים עד ארבעה טון, החרגות פוליסות ביטוח צד ג' לרכב כוללות אף נזק לרכוש אשר מהווה חלק מהדרך עצמה כגון שלטי תנועה, גשרים או כבישים, ובנוסף נזק אשר נגרם מחלקי הרכב אשר הינם נגררים או מובלים.
ביטוח צד ג' לרכב – איסור הודאה באשמה
איסור הודאה באשמה הוא סעיף הנכלל בפוליסות ביטוח צד ג' לרכב ואשר אוסר על המבוטח המעורב בתאונה לתת הודאה באשמה, גם אם ברור לשני הצדדים כי האשמה היא של הנהג המבוטח. הסיבה לקיומו של סעיף זה היא כי למרות שיקול דעתו של הנהג המבוטח ייתכן וחברת הביטוח ועורך הדין אשר מייצג אותה יהיו בדעה כי לא הנהג המבוטח הוא זה האשם בתאונה. במקרה מעין זה, על בית המשפט יהיה לפסוק מי משני הצדדים אשם. במידה וקיימת הודאה באשמה של הנהג המבוטח יקבל בית המשפט הודאה זו ויפסוק לטובתו של הנהג אשר לא נתן הודאה מעין זו. במקרה מעין זה עלול להיווצר מצב בו הנהג המבוטח נושא באחריות לתשלום הפיצוי עבור תביעת הצד השלישי ללא קבלת גיבוי לתשלום פיצוי זה מצד חברת הביטוח אשר בה הוא מבוטח כיוון וחברת הביטוח טוענת כי הוא אינו אשם במקרה הביטוחי.