משכנתא היא כמעט תמיד האופציה היחידה העומדת בפנינו לקניית בית החלומות שלנו, מכיוון שבדרך כלל לא עומד לרשותנו סכום כספי גבוה כל כך שיאפשר לנו לקנות דירה או בית ללא הצורך לקחת הלוואה גדולה מהבנק. ובאמת כאשר מדובר בהלוואה של סכום גבוה כל כך, הכרוכה גם בשעבוד הבית שקנינו לטובת הבנק עד לסיום החזר ההלוואה עליו, ההתלבטויות שלנו הן גדולות וכבדות במיוחד.
חוסר ההבנה והידע שיש לנו בנוגע למשכנתא בכלל ובנוגע להחזר משכנתא בפרט, יכול לגרום לנו לפעמים לעשות טעויות בבחירת מסלול משכנתא שהכי יתאים לצרכים הספציפיים שלנו.
נושא המשכנתא הוא אינו נושא פשוט גם בעבור הבנקים למשכנתאות עצמם, כפי שלמדנו ממשבר הסאבפריים האחרון בארה"ב. משבר הסאבפריים בארה"ב התחיל מכיוון שהבנקים נתנו משכנתא בסיכון גבוה, כלומר הבנקים נתנו משכנתא ללווים שהם ידעו מראש שיש סיכויים גבוהים לכך שאותם לווים לא יצליחו להחזיר את התשלומים בזמן וכנדרש, הבנקים היו אמורים לתת את ההלוואות בריבית גבוהה במיוחד, כדי שהיא תפצה את הבנקים על הסיכונים שהם לקחו, אבל הרבה פעמים הם לא נהגו כך ואפילו נתנו משכנתא של 100% מימון.
רבים מהבנקים בארה"ב יצרו אגרות חוב מהלוואות משכנתא אלו כדי למכור אותן למשקיעים שונים, אבל כאשר מחירי הדירות צנחו מצד אחד ואילו מנגד הלווים לא יכלו להחזיר את הכסף, הבתים הממושכנים עוקלו וניירות הערך הפכו לחסרי ערך כי אף משקיע לא רצה לקנות אותם מידי הבנקים. אגרות חוב אלו נקראות "נכסים רעילים", ממשלת ארה"ב שרצתה למנוע את פשיטת הרגל של הבנקים הגדולים בארה"ב קנתה את הנכסים הרעילים מידי הבנקים והצליחה לעצור במעט את התדרדרות כדור השלג.
הבנקים למשכנתאות בארה"ב נקלעו למשבר עמוק כאשר בו זמנית אחוז גבוה מהלווים לא הצליח להחזיר את הכספים שהבנקים הלוו להם, הבנקים לא הצליחו למכור את אגרות החוב הרעילות שלהם והם גם לא הצליחו למכור את הנכסים המשועבדים, כל הגורמים הללו גרמו לכך שהבנקים בארה"ב נקלעו למצוקת נזילות חמורה מאוד, משבר הסאבפריים שהתחיל בשנת 2007 התפתח למשבר עמוק בשוק האשראי וגרם לארה"ב ולמדינות נוספות ברחבי העולם להיכנס למיתון חמור מאוד.
משבר הסאבפריים בארה"ב גרם לבנקים ברחבי העולם ולבנקים למשכנתאות בישראל להתעורר ולהפוך לזהירים יותר בנוגע לאנשים שלהם הם מלווים את הכסף, היום לפניי שהבנקים מעניקים אישור משכנתא ללווים, הבנקים משתדלים לבדוק מעל לכול ספק, כי ללווים יש את היכולת הפיננסית להחזיר את הכספים שהם לוו בתשלומים חודשיים על פני תקופה ארוכה.
אולי הבנקים למשכנתאות הפכו לזהירים יותר במתן המשכנתא, אבל התחרותיות הגדולה בין הבנקים למשכנתאות בישראל גורמת להם להציע לנו הלקוחות הפרטיים, מגוון גדול ורחב מאוד של מסלולי משכנתא, כל בנק למשכנתאות רוצה שאתם תבחרו בו ולא בבנק אחר ואנו הצרכנים הפרטיים נהנים מתחרות זו, אנחנו יכולים לעשות סקר שוק ולברר בצורה מדויקת ומסודרת לגביי כל משכנתא ומשכנתא שהבנקים מציעים לנו ולבחור לבסוף את מסלול המשכנתא שהכי נכון בשבילנו.